Como gerenciar o seu fluxo de caixa

O gerenciamento do fluxo de caixa é um dos principais desafios em momentos de crise de liquidez, felizmente, há várias técnicas que você pode usar para melhorá-lo – e, em muitos casos, ganhar rentabilidade e eficiência no processo.

Vamos listar aqui algumas maneiras gerais – que podem ser usadas em qualquer negócio, de qualquer tamanho – para buscar espaço de caixa na sua empresa. É importante dizer que nada disso considera a situação específica da sua empresa, para uma avaliação personalizada, o time de especialistas da Sinapse Finance está à disposição!

Continue lendo para entender melhor.

1- Análise - e reduza - seus custos e despesas

Uma das principais causas de problemas de fluxo de caixa é o excesso de gastos. Em momentos de bonança é natural que façamos compras e assinaturas de produtos e serviços para testarmos a aplicação e checarmos os resultados. Em alguns casos, esses gastos podem se mostrar pouco efetivos no médio e longo prazo, porém, acabam esquecidos.

Para evitar desperdícios, analise rotineiramente seus custos e despesas e veja onde é possível economizar. Talvez você possa renegociar contratos com fornecedores, talvez possa diminuir tarifas bancárias, fechando alguma conta e migrando para bancos digitais, talvez esse processo te mostre que pode cortar gastos desnecessários sem impactos significativos na empresa, como assinaturas de serviços que você não usa com frequência ou que tem gerado pouco resultado para o seu negócio.

[Leia também] Gestão financeira: O que é? Para que serve?

Esse processo normalmente leva a um repensar do seu processo de compras, busque centralizar as tomadas de decisões em poucas pessoas, compare vários orçamentos para o mesmo serviço e não tenha medo de negociar – ou renegociar – contratos, no final do dia é você quem precisa lidar com todas os aspectos financeiros do negócio, por mais que isso possa parecer chato ou complicado.

Uma forma de organizar o pensamento para o processo de cortar gastos é listar seus pagamentos por grau de utilidade para o atingimento de seus objetivos de negócios. Talvez algumas compras ou projetos possam ser postergados para momentos nos quais a liquidez estiver disponível.

Não existe caminho mágico, em momentos como esse em que vivemos, é muito importante priorizar e focar no que é realmente necessário para que o seu negócio se mantenha rentável e gerando caixa, sendo assim, volte para o básico, foque no coração do negócio e corte tudo o que não está gerando valor – e caixa – diretamente.

Dica: Compare todos os gastos que a sua empresa teria com uma equipe própria e o de um BPO Financeiro. Com certeza o BPO terá o melhor custo/benefício para o seu negócio.

Se tiver interesse em fazer um diagnóstico e entender o quão vantajoso é para a sua empresa, fale com um especialista em BPO Financeiro da Sinapse.

2- Melhore suas políticas de cobrança

Se seus clientes estão demorando para pagar suas faturas, isso pode afetar seriamente o fluxo de caixa da sua empresa. Melhore suas políticas de cobrança, estabelecendo prazos claros e enviando lembretes para garantir que seus clientes paguem no prazo estabelecido.

Migrar de recebimentos via transferência para emissão de boletos, deixando clara a aplicação de multas e juros por atraso e a possibilidade de protesto dos títulos pode incentivar seus clientes a honrarem os pagamentos. Eventualmente, a depender do seu modelo de negócios, pode fazer sentido incentivar o pagamento via cartão de crédito, você paga as taxas, mas diminui os riscos de receber fora do prazo.

Infelizmente muitas empresas adotam a “estratégia”, difundida via livros de gurus de gestão de ética duvidosa, de pagar somente fornecedores que reclamam e cobram insistentemente, identifique e gerencie de perto esses espertinhos. É importante garantir que sua receita seja saudável e que você consiga receber em dia pelos produtos / serviços que vendeu, mesmo que isso custe alguns relacionamentos.

3- Negocie - e renegocie periodicamente - os prazos de pagamento com seus fornecedores

Pode parecer simples dizer que um fluxo de caixa saudável é aquele no qual você recebe de seus clientes antes de pagar seus fornecedores. Na prática, porém são muitas as dificuldades para organizar as contas e gerenciar o seu capital de giro.

O ideal é que você faça uma revisão periódica, trimestral ou semestral, a depender do seu modelo de negócios, de suas datas de pagamento e busque renegociá-las, ganhando tempo.

Mesmo poucos dias a mais de prazo em contas recorrentes podem ajudar a melhorar significativamente sua posição de caixa, eventualmente aumentando suas receitas financeiras ou diminuindo os custos do uso de limites e a necessidade de endividamento do seu negócio.

Usar cartões de crédito também pode ser uma boa estratégia, dado que você ganha 30 dias adicionais para pagar no primeiro ciclo do cartão e ainda pode acumular milhas ou obter cashback nas suas compras. Algumas empresas incentivam essa modalidade, considerando a diminuição do risco de inadimplência nos pagamentos. Tenha sempre em mente que prazos de pagamento mais longos podem ajudá-lo a melhorar seu fluxo de caixa, negocie e ganhe tempo para pagar suas contas.

Caso a situação já tenha saído do controle e você tenha uma série contas na mesa e precisa decidir qual delas pagar, dado que não tem caixa para todas, vai precisar priorizar o que tem menor risco para o negócio.

Escolha pagar primeiro as contas que, de alguma maneira, podem interromper o funcionamento da sua operação. Tenha em mente que, quanto maior sua empresa, mais pessoas de outras partes do negócio deverão ser envolvidas nesse processo.

Momentos como esse demandam comunicação sólida e positiva aos colaboradores que, em muitos casos, atuarão como porta-vozes com fornecedores e parceiros. Essas pessoas precisam ser preparadas para lidar com a pressão associada à falta de pagamento e às consequências que isso pode gerar ao negócio.

4- Faça um planejamento de caixa

Um planejamento de caixa é uma ferramenta valiosa que pode ajudá-lo a gerenciar melhor o fluxo de caixa da sua empresa. O exercício de prever receitas, impostos, custos e despesas é esclarecedor e vai te ensinar muito sobre o seu negócio. Sua empresa é lucrativa? Seus projetos/linhas de produto têm um fluxo de caixa positivo? O quanto você tem investido em capital de giro (em resumo, seus valores parados em estoques e contas a receber menos o que você tem a pagar a fornecedores), os prazos de recebimento e pagamento fazem com que o seu fluxo de caixa fique mais apertado à medida que você cresce?

Essas são perguntas para as quais poucos empreendedores tem as respostas. Sem os dados, sua gestão é feita com base na sua intuição e esse pode ser um erro que custa muito dinheiro e tira a tranquilidade do seu sono.

Um bom planejamento permite que você preveja receitas e despesas futuras, ajudando-o a identificar onde pode haver problemas de fluxo de caixa e tomar medidas para evitá-los, antecipando-se a eventuais furos e planejando melhor seus investimentos. Não precisa ser nada complexo, um modelo simples de planilha de fluxo de caixa como o que disponibilizamos no site da Sinapse.

5- Considere obter uma linha de crédito

Se você estiver enfrentando problemas de fluxo de caixa de curto prazo ou teve queda na demanda ou despesas inesperadas, pode ser uma boa ideia obter uma linha de crédito.

São várias as modalidades disponíveis no mercado, algumas delas são:

• Antecipação de recebíveis
• Linhas de capital de giro
• Linhas de bancos públicos e
• Capital incentivado

Emissão de debêntures ou outros títulos de dívidas no mercado de capitais são algumas das alternativas que podem se encaixar ao seu modelo de negócios e momento financeiro. Cada uma tem seus custos, processos e fornecedores específicos de capital, pode ser complexo navegar toda essa gama de opções, por isso a Sinapse criou uma área específica para o tema. Acesse aqui para saber mais!

Tenha em mente que operações de crédito bem estruturadas podem ajudá-lo a superar períodos de baixa receita ou despesas inesperadas, permitindo que você mantenha as operações da sua empresa funcionando normalmente e até mesmo financiando seu crescimento.

Bônus: Gestão de Risco e cultivo de relacionamentos com o mercado financeiro e de crédito

O caso recente da Americanas é um clássico exemplo de como fatores de mercado afetam a capacidade da sua empresa de se financiar e podem ameaçar sua capacidade de, caso necessário, obter crédito. É extremamente improvável antecipar situações de mercado que podem afetar a sua empresa. Dessa maneira, pensar em gestão de risco torna-se uma necessidade constante, aumentando a probabilidade de que você acesse capital.

Algumas técnicas de gestão de risco são a constituição de uma reserva de emergência composta por ativos de baixo risco e alta liquidez, como títulos do governo ou CDB emitidos por instituições com alto grau de confiabilidade.

Também é importante manter o planejamento financeiro anual em dia, garantindo que você entenda sua dinâmica de caixa e possa acessar crédito com antecedência à sua necessidade. Negociar com tempo coloca sua empresa em uma posição de poder, e com capacidade de sustentar eventuais “nãos” do mercado. Analisar cenários críticos, antecipar eventuais quebras de caixa e buscar financiamento de crédito e liquidez com antecedência às situações adversas ocorrerem é importante.

Dessa maneira, manter um bom relacionamento com bancos e fornecedores de capital é crucial, esse investimento de tempo e atenção para buscar aprovações de limites de crédito em mais de um banco/fundo pode fazer toda a diferença em momentos de aperto.

Lembre-se de que gerenciar o fluxo de caixa de uma empresa é um processo contínuo. Monitore suas finanças regularmente e esteja sempre em busca de maneiras de melhorar sua situação financeira, mesmo em momentos de bonança. Com as estratégias certas e um pouco de planejamento, você pode garantir que seu negócio tenha um fluxo de caixa saudável e bem gerenciado, isso vai fazer toda a diferença no curto, médio e longo prazo – e para a sua saúde mental.

A Sinapse Finance tem como missão facilitar o empreendedorismo e pode te ajudar a organizar esses e outros aspectos financeiros do seu negócio. Conte com o suporte do nosso time de especialistas e tenha uma gestão bem organizada e bem executada!